我叫张仲钧，今年八十四岁，从十五、六岁起就在钱庄里学生意，直到三十年代初淮安钱庄业完全倒闭时，才离开了钱庄。为了反映当时淮安钱庄业的面貌，提供部份史料供学者研究参考，现将所见所闻叙述如下。由于事隔半个多世纪了，偏差遗漏难免，请谅解。
钱庄的兴起
清末，社会上通用的货币是“元宝”、“制钱”。一只元宝最大的是五十三两，最小的是一两。制钱是用黄铜铸成圆形，中间有个方眼，使用时用绳子一个个串起来，一千个叫一吊，二十吊叫一担钱。制钱又分大钱和小钱，大钱是好铜铸的，稍厚；小钱是沙铜铸的，小而薄些。大钱和小钱币值是一样的，但使用时要搭配，如一百个制钱中七十个是大钱，三十个是小钱，市场商品流通和家庭用钱，均需到银匠店调换。随着社会生产的发展，商品流通量逐渐增多，银匠店搞兑换就不适应了。于是，从银匠店中又划分出专门店号经营兑换，统称“银号”。
光绪年间，对币制进行了一次改革，把制钱改成铜元(又叫铜板)，一个铜元抵十个制钱，元宝改铸银元(又叫洋钱)。这对市场商品流通、汇兑等方面，比过去方便多了，但在携带，运输时还是比较笨重。因此有些地：方开始发行钞票(纸币)．后来．南北地区之问商品流通量电逐渐增多，单纯搞兑换的银号又不能适应了。于是，在银号基础上进一步发展为“钱庄”。钱庄承办存、放、汇、兑业务，这样既发展了金融行业，又有利于促进社会商品流通。
从清末到三十年代初，淮安钱庄业是鼎盛时期。谦泰钱庄是淮安最老旧钱庄，地点在响铺街玉器巷头西边，老板陈筱珊，淮安人。店出设总管、管事(等于现在公司经理、副经理)、总帐、内帐、外帐、银房、钱房、跑外昀、相公(学徒)等，计有二十六、七人，除了承办存、放、汇、兑，并做外庄(贩运货物)，是地主商业资金。鼎泰饯庄是淮安钱庄业中最大的一户，地点在响铺街捕衙巷头，门面朝北。老板俞恕斋、聂进堂，均镇江人，他们另外还开了一爿棉布批发庄。这个钱庄负责管理的人叫一座、二座、三座，也还有总帐、内帐、外帐、银房、钱房、跑外的及相公等，计有三十多人。承办存、放、汇、兑、做外庄，经营量大，而且比较活。其余还有二十家，列表附后：
淮安钱庄不外是这三个地方的人办的，淮安人办的叫“淮帮”，扬州人办的叫“州帮”，镇江人办的叫“江帮”。淮安钱庄资金主要是地租转过来的，纯商业资本的少。各户的资金不一，小的约一两千元，中的约三、五千元，大的约七、八千元，达到万元以上的不太多；合股的占多数，独资的少数。一般人员的月薪八元到十二元，管事的十八元到二十四元，内、外帐十二元到十六元，跑外的十几元，但旅费是报销的，还有两吊零用钱。钱庄同人(即店员)平时用钱还有个名堂叫“一底半面”，如月薪是十元，每月可以超支五元，但到年底分红时老板要扣回的。如果分红金额抵不了“一底半面”帐的，就要记“跨薪俸”帐，即在下年薪水中扣还。全年的总利润，要扣除百分之九的福利费和百分之四的公积金(用于修理房屋和添置办公用品等)，其余的分红。同人的分红，由老板和管事的研究决定，一般情况下每人可分得六、七十块钱，把“一底半面”帐冲还后，多少还可得点。股东分红，由股东会研究，按股份大小分。
在旧社会，要找到事干是不容易的，进钱庄更不容易，首先要请人投门子推荐，被老板接收后还要立保荐书才能进店。保荐书，有好多条规矩，概括起来是十六个字：“走，失、拐、带，保人负责；天年时气(生病或死亡)，与店无关”。管事是老板亲自聘请的，不立保荐书。相公进店，不仅要有保荐人，立保荐书，而且要交“押柜钱”，进店第一年自带饭吃，干的多是扫地抹桌、冲茶倒水、替人盛饭、刷锅洗碗，以及早晚上下店门等杂事。比较大的钱庄用个把“出店”的，专门打杂，但出店的不准进柜台。店里如有个出店的，相公的杂务就轻些。相公除杂务、数钱，帮帐外，也学几句生意经，譬如“人无笑脸休开店”、“生意不成、言语未到”、“生意不成仁义在”等等。相公满一年后才能到柜台上帮帮活，每月给几个零用钱，三年期满后直接工作，开始每月给两三块钱，两年后每月给八块钱左右。相公的地位，比当时的手工业学徒好些。
另外，再说一下“钱业公会”。民国初年，淮安成立了商会，下有七十二个行业公会。二十多家钱庄，从业的有三百多人，所以亦成立了钱业公会，推举钱庄业中有威望的五人组成董事会，鼎泰钱庄的俞恕斋、聂进堂为正副董事长，主持公会活动。公会办事人员有文书、会计、会差等，人员薪俸、办公用品、茶水等经费开支，是在同业中收会费和在交易中取“会厘”(同业中买卖成交中收费)来解决的。公会活动主要内容一是同业碰头会，每天上午各钱庄来一人到公会碰头，谈行市，议行情，定行市。各家有本行情簿子，记下当日行市，带回去挂出，就叫当天牌价；二是同行中做交易，买卖银子，相互拨款，轧平帐款；三是同外地公会联系，通信息，做买卖，汇款等；四是收会费(商会摊派费用，由公会分到各家承担，筹收上缴)。
钱庄经营范围和盈利手段
钱庄的经营范围是比较广的，盈利手段概括起来是八个字：“无利不入，无利不出”。
过去地方政府每年收的钱、粮、税收，官田局管的官田、军田、学田所收的田租，都存放在钱庄里，地方上缴和上方批拨款项给地方的，均通过当地钱庄。地方动用款子，由县政府财政科(局)到钱庄里批拨。政府存款多，进出也快，利息是很小的。政府机关和警察局的费用开支、人员薪饷是由国库开支的，同钱庄没关系。政府对钱庄每年只收一次“所得税”，没有营业税，所得税也是有限的。淮安有部份寺庙拥有土地，其地租收入，也存放在钱庄。大寺庙每年地租有好几千担，有的年存款上万元，如湖心寺，一次提款就是三、五千元供寺内日常开支。淮安过去是地主城市，多数地主也把地租收入存在钱庄，少的几十石，多的上千石，如南门有个地主浑名叫叶大赖，他家每年就有五、六千石地租。地主家存款，分动期和不动期两种，动期的随需随取，没有利息；不动期的计利息，月息八厘到一分。有的地主到钱庄搞“翻洋厘”(就是买卖银子，银头高的时候存进，银头低时取出)。地主搞“翻洋厘”，钱庄不仅不吃亏，而且有利可图，因为当时的银店放出收进，也是随着“洋厘”高低去干的。在大量的存款中，有种叫“做寿会”的会款(年纪较大的人，为了准备好处理身后丧事的用款)，每十人就是一个会，所以又叫“十人团”。有的人能参加两三个会，一个人一股，一股十吊钱，全城有若干寿会，加起来数字就大了，皆存入钱庄。会款利息很低，月息只有五厘。
钱庄放款、汇款的主要对象是商业店家、行家，因为他们经营的棉纱、布匹、百货、杂货、油(烟)酒、粮店、粮行、药材、木材、猪、大盐等面广量大，钱庄对其存款的月息是八厘到一分，但放给他们的款子则是分别对象计息的，月息有一分、一分二、一分半，高的达一分八。凡是放一分、一分二利息的，大都是些大户，在商界中约占百分之十左右，因为他们数目大，周转快，回收有把握，故钱庄有时还派人上门去兜生意。如对“恒顺”、“洪慎”、“临泰样”、“润源”、“洪源”、“郑叔记”等绸布庄，最多一天进出数量高达六、七千元，“银厘”却只有半厘。凡是放一分八利息的，在商界中约占百分之六十，因为这些店家往来数字只有几百元，最多千元罢了，周转又不快，因此不仅月息高，而且还要有保人，怕“坏帐”(破产，还不了)，但真正“坏帐”的也是少见的。凡中排以上的钱庄，大都搞汇款业务，在汇出汇进中拿“汇水”(手续费)。在庄与庄、地区与地区之间还有好多名堂，如“翻钱色”、“翻银色”、吃“银厘”和“阀”等(翻钱色，即以铜元兑银元，一个银元兑铜元，可赚到二到三只铜元；翻银色。即以一个银元的当日市价折为银两；在进出高低价中取利叫“银厘”；阀，指衡器标准，苏南通用的是苏州的秤阀。十六两三钱为一斤，淮安通用的叫漕阀，十六两为一斤)。
淮安钱庄与外地钱庄的信息是灵通的。淮安钱业公会天天要到清江公所去取信息，清江则天天去镇江摸信息。淮安从清江向北没有业务来往，与南京、上海、杭州、福州等地的业务往来，非通过镇江中转不可，所以获取信息是很重要的。钱庄之间的银子往来，均按“平色”办的。“平色”是钱庄谋利的一种手段，“平”就是阀，“色”就是银的成色。
淮安“平色”比清江大，镇江的比淮安大，如清江汇一千两银子到淮安，需汇足一千零五两，折算为一千两，而淮安汇镇江，则要汇足一千零十两，折算为一千两。从外地来本地做生意的“客户”。当货物出售后手头上银元、铜板多了，携带困难，就到钱庄办汇款，钱庄从中得“汇水”，赚头是大的。承办汇款业务的都是中排以上的钱庄，而且大都又搞外庄，如在淮安收购大米、麦子、黄豆、花生、食油及生猪、大盐等到江南出售，然后又从江南批购棉纱、布匹、杂货、药材、木材等来淮安出售，或者在新粮上市时以低价收购囤积，到年底或三春天青黄不接时就高价出售，从中牟取暴利。淮安钱庄业在鼎盛时期，每年盈利是很大的，门市性质的小钱庄约两千元上下，中排钱庄约五、六千元左右，大中排钱庄约七、八千元左右，大户达到万元以上，全县钱庄年总收入约十五到二十万元左右。
钱庄从衰落到倒闭
国民革命军北伐以后，全国的金融资本在逐步集中，国家和地方银行纷纷建立，特别是一九三三年四月六日，当时的国民政府颁发了“废两改元”令以后，淮安大小钱庄经营的业务受到了限制，无大收入了。于是，有的转移资金办商业，有的买土地，钱庄逐渐衰落了。一九三六年初，国民政府对金融币制又一次进行改革，开始发行纸币(当时叫“法币”)。整个存、放，汇、兑业务均由各地银行办理，淮安钱庄业从此也就日趋衰落直至全部倒闭。
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